フラット35住宅ローンの評判は？～現役の住宅ローン担当者が辛口採点で斬る！！

フラット３５が他の住宅ローンにない強みがあるとするのであれば、「融資を受けやすい」という点に加え、「金利が固定である」ということがいえます。現在の日本は、日銀の「ゼロ金利政策」などが有名ですが、かなり低金利の路線を取っているため、短期的には「低金利」である「変動金利」を採用した方が良いように見えます。
（下記の表１を参考）

下記は過去の銀行の住宅金融公庫の金利を表記したものです。平成２年の段階では、現在の基準から比べると極めて高かった住宅ローンの金利ですが、この段階では「固定」および「変動」で比較してもそれほど大きな比較がありませんでした。

その後、徐々に金利が低くなり、現在では、固定金利と変動金利の格差は１パーセント前後となっています。現在の低金利で変動金利とした場合、早期に元本を全額返済する方法があるのであれば、短期的に大きく経済状況が変動して金利が変わらないのであれば、有利な選択肢と考えることが出来ますが、将来的に金利が大きく変動するリスクがあるのであれば、圧倒的に安定感のある住宅ローンである「フラット３５」はお勧めの商品といえます。

▼表１　住宅ローン公庫の融資金利（各年末の利息。単位：％）